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최근 한 저축보험 가입자로 부터 고민 상담 요청을 받았다. 저축보험이 있고, 대출이 있는데 어떻게 할 것인가? 라는 내용이다. 답은 간단하다. 저축보험의 Future Value 와 대출의 Future Value를 비교해보고, 저축보험의 FV 가 높으면 그냥 가는 것이고, 대출의 FV 가 높다면 저축보험을 해지하고 대출금을 갚는데 쓰면 되는 것이다.

이 가입자는 모 보험회사에 저축보험을 가입해서 3년간 50만원을 넣었으나, (3년 납 20년 만기 라고 한다) 사업비를 보험회사에서 가져가므로 지금 원금은 1200만원 정도라고 한다. (300만원이 날아가다니!) 회사마다 상품마다 차이는 있겠지만, 공시 이율을 약 5% 정도 잡으면, 대출금리가 이보다 낮을 가능성은 없으니까 이 경우는  저축보험을 해지하고, 대출금을 갚는데 쓰는게 더 유리하다고 할 수 있다. (대출금이 1200만원 이하일 가능성도 별로 없을 것이다.)

물론 앞으로 17년 내에 고금리 시대가 와서 저축보험이 엄청난 돈을 적립해줄 수는 있으나, 그러면, 대출금리도 같이 오를것이고, 미래에 어떤일이 생길지는 아무도 모르는 일이므로 이 경우는 대출금을 먼저 갚으라고 얘기해주고 싶다.

이건 여담인데 보험회사에서 하는 저축보험의 경우 만기가 너무 길고, 보험회사에서 사업비도 가져간다. 사회초년생 입장에서 결혼도 하고, 차도 사고, 집도 마련해야 하는등 앞으로 돈 들어갈 일이 많은데, 저축보험을 들면 오랜 기간 돈이 묶이게 된다. 저축보험보다는 적금을 드는 편이 필요할 때 돈을 쓰기도 쉽고, 금전적인 손해도 없다. 사회초년생이라면 저축보험보다 적금을 권한다. 

PS) 저축보험 들지 마라

Future Value 는 아래의 링크에서 계산할 수 있다.

http://www.calculatorpro.com/calculator/future-value-calculator/